Банки повысили ставки для населения: сколько стоит кредит
В Украине активно продолжается трансформация экономической и банковской сферы. Особенно насыщенным 2023-й год стал на законопроекты, разработанные при участии специалистов НБУ. Значительно усложняют процесс трансформации военные действия и оккупация части страны, ведь это не позволяет в полной мере посчитать количество активных и неработающих займов и активов, снижает финансовый потенциал населения и требует принятия дополнительных законов «критического» характера.
В 2023-м году по данным Нацбанка средняя ставка по кредитам для населения значительно возросла. Причиной тому стали повышенные риски и общий размер невозвратов или «замороженных» кредитов, общей стоимостью портфеля почти 360 миллиардов. Одновременно с этим, в конце года президент подписал поправки к законопроекту, регулирующие действия МФО. Теперь коммерческий краткосрочный микрозайм для потребителя станет вдвое дешевле, но в общем расчете определения процентной ставки это не учитывалось, так как микрофинансовые организации имеют другой устав и принцип работы, сравнительно с классическими банками.
Как изменились ставки по кредитам
Изменения ставки в большую сторону определялось межбанковскими отношениями. НБУ выдает займы коммерческим финансовым организациям в среднем под 33,7%, что является рекордным показателем последних лет. На пике за 2023-й год ставка выросла на 4,3 процентных пункта. Следовательно, коммерческое и потребительское кредитование тоже изменилось не в пользу клиента:
- для предприятий кредитующихся в национальной валюте размер ставки вырос на 0,9%, достигая отметки в 17,5%;
- бизнес-кредиты в валюте тоже подорожали, с 4,6 до 6,4%;
- потребительские кредиты в иностранной валюте подорожали немного меньше, увеличившись с 5,3 до 6,4%;
- рост процентных пунктов в национальной валюте составил 4,3%.
Уже в декабре 2023-го заместитель главы НБУ после собрания комитета по монетарной политике заявил, что прогнозируемая ставка на 2024-й год будет находится на уровне 15%, а возможно и меньше. Такое изменение возможно из-за начала ряда законодательных проектов, нацеленных на реструктуризации и дополнительный мониторинг за выданными ссудами от Нацбанка.
Как снижение спроса на кредиты повлияло на ситуацию
Начиная с конца февраля 2022-го года среднее падение спроса на потребительское кредитование в Украине составило 38%. Негативный показатель связан не только с вынужденным выездом части населения за пределы страны, но и с потерей активов на части оккупированных территорий и вблизи зоны боевых действий. Даже при снижении популярности кредитов в банках, финансовые учреждения по-прежнему обязаны выполнять свои долговые обязательства перед государством и иностранными партнерами, перекрывая свои риски увеличением стоимости займов.
За прошедший год размер кредитного портфеля в Украине при этом значительно вырос. У населения наблюдается увеличенный интерес к кредитованию, поэтому и спрос возрос на 5,7%, в корпоративной отрасли же наоборот наблюдается отток клиентов и снижение портфеля на 2%. Как утверждают сотрудники различных МФО, к примеру, Miloan, в январе 2024-го начали действовать некоторые актуальные для населения законы, связанные с банковской сферой, поэтому прогнозируется не только снижение процентной ставки, но и количество обращений за займами от физических лиц.